Страхование беременности и родов в беларуси стравита
Людям свойственно думать, что несчастья и неприятности случаются только с другими. А если не питать иллюзий?..
Страховать жизнь надо, чтобы:
- не сомневаться в собственном благосостоянии;
- быть уверенным в благополучии близких;
- получать доход, даже при получении травмы;
- получать налоговые льготы за заботу о своём будущем.
Принцип работы
- Вы заключаете долгосрочный договор страхования на период от 3 до 18 лет. В течение срока страхования вы регулярно делаете страховые взносы, которые накапливаются на вашем лицевом счёте.
- По завершению срока страхования Стравита выплачивает вам накопленную сумму + дополнительный инвестиционный доход.
- На протяжении всего срока действия договора вы застрахованы по выбранным рискам. При наступлении страхового случая Стравита производит выплату, согласно условиям договора и правилам страхования.
Даже если вы не занимаетесь экстремальным спортом и ваша работа не связана с ежедневным риском, присмотритесь к программам страхования жизни. Вы можете накопить на запланированные траты или сформировать серьезный капитал без ущерба для бюджета.
Страхование жизни, в первую очередь, нацелено на сокращение финансовых рисков в случае проблем со здоровьем застрахованного.
Ряд преимуществ делают услугу «Страхование жизни» действительно финансово привлекательным инструментом:
- Норма доходности
Определяется в договоре страхования: 4% – BYN, валютный эквивалент: 1% – USD (при сроке страхования от 5 лет), 2% – USD (при сроке страхования до 5 лет включительно), 2% – RUB.
- Дополнительный доход (страховой бонус)
Ежемесячно определяется по результатам инвестиционной деятельности компании и добавляется к накопленной сумме.
- Валютный эквивалент
Страховая сумма и страховой взнос устанавливаются в иностранной валюте (USD, RUB), при этом уплата страховых взносов / страховая выплата производится в белорусских рублях по официальному курсу Национального банка Республики Беларусь на дату перечисления денежных средств.
- Налоговые льготы
Размер социального налогового вычета по подоходному налогу равен сумме уплаченных страховых взносов. Страховые выплаты и бонус не облагаются подоходным налогом независимо от размера.
Страховые выплаты гарантируются не только активами предприятия, но и государством (п. 3 Положения о страховой деятельности в Республике Беларусь, утвержденного Указом Президента Республики Беларусь от 25.08.2006 № 530).
Договор заключается на условиях правил страхования жизни между страховщиком (Государственным предприятием «Стравита») и физическим лицом, достигшим совершеннолетия.
Вы сами выбираете:
- Срок страхования.
- Перечень страховых случаев.
- Валюту страхования: BYN или валютный эквивалент (USD, RUB).
- Размер взноса.
- Периодичность уплаты: ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода, ежегодно или единовременно.
К страховым случаям относятся:
- достижение возраста (дожитие) – окончание срока страхования, определенного в договоре;
- вред здоровью – причинение вреда здоровью застрахованного лица, произошедшее в течение срока страхования в результате несчастного случая и сопровождающееся травмами;
- временная нетрудоспособность, наступившая в течение срока страхования вследствие заболеваний, травм и их последствий;
- критическое заболевание – первичное диагностирование одного из критических заболеваний (онкология, инфаркт миокарда, инсульт) или проведение одной из хирургических операций (аортокоронарное шунтирование, операция на клапанах сердца, пересадка органов) в течение срока страхования;
- инвалидность – установление инвалидности застрахованному лицу в соответствии с законодательством Республики Беларусь в течение срока страхования;
- смерть – смерть застрахованного лица в течение срока страхования в результате события, предусмотренного правилами страхования.
По программам страхования жизни уже застраховано более 97 тыс. человек.
Как и где оформить договор?
- Пригласите консультанта или зайдите в любой офис компании:
- Головной офис
- Представительства, центры продаж и обслуживания
- Предъявите специалисту:
- паспорт Страхователя (кто заключает договор с Государственным предприятием «Стравита»);
- паспорт Застрахованного лица (кого страхуют);
- паспорт Выгодоприобретателя (кто получает выплаты по договору).
- Заполните заявление и заявление-анкету о состоянии здоровья Застрахованного лица по форме, установленной Государственным предприятием «Стравита».
- Заявление о заключении договора страхования XLS, 143 КБ
- Скачать заявление-анкету PDF, 260 КБ
- После получения окончательного расчета программы и регистрации заявления на страхование оплатите первую часть страхового взноса любым удобным способом.
Договор страхования оформляется после предоставления вышеназванных документов (заявление, заявление-анкета) и поступления первой части страхового взноса на расчетный счет Страховщика.
Мы постоянно изучаем потребности наших клиентов и активно расширяем границы сервисного обслуживания:
- 30 центров и точек продаж
Центры и точки продаж и обслуживания клиентов Государственного предприятия «Стравита» расположены на всей территории Республики Беларусь.
- Отсрочка платежа (льготный период)
Компания предоставляет возможность уплаты взноса в течение месяца после наступления срока оплаты.
- Online оплата страховых взносов
Процедура оплаты занимает не более 5 минут. Без комиссионных сборов. Вся информация при проведении онлайн-платежа надежно защищена: конфиденциальные данные передаются по зашифрованному протоколу.
- Личный кабинет клиента
Возможность в режиме online отслеживать состояние своего лицевого счёта (накопленная сумма, сроки оплаты страховых взносов, суммы выплат), скачать форму заявления на выплату, задать вопрос финансовому консультанту.
Накопительное страхование жизни – финансовая стабильность для людей, управляющих своим будущим.
Подробнее о накопительном страховании
Источник
Благодарим Владислава, автора этого подробного отзыва.
Предыстория. Однажды мне понадобилось сделать страховку за границу, за чем и пришел в офис Белгосстраха. Во время этой процедуры агент рассказала мне о Стравите (впервые о ней услышал) и ее программах детского и пенсионного страхования. Больше всего меня привлек налоговый вычет 13% от взноса. Я заинтересовался и записался на встречу, где мне обещали все подробно рассказать.
Для справки: Стравита — дочерняя компания Белгосстраха. Поэтому неудивительно, что некоторые агенты работают в обеих компаниях.
Что рассказала мне агент Стравиты
Более всего я интересовался страхованием детей, поэтому и буду рассказывать про него. Но вообще все их программы построены примерно одинаково, и мои выводы можно спроецировать в том числе и на пенсионные программы.
Вкратце, как все работает:
- выбираете программу, например, Страхование детей;
- на какой срок: минимум 3 года, максимум — достижение совершеннолетия;
- решаете, какой будет ваш взнос в месяц/квартал/год и в какой валюте (бел. рубли или доллары / евро / рос.рубли);
- решаете, хотите ли страховать здоровье ребенка и на какую сумму;
- заключаете договор;
- платите взносы.
В чем выгода по мнению Стравиты:
- ребенок застрахован;
- к взносам добавляется дополнительный инвестиционный доход (типа как по депозиту в банке);
- дополнительно получаем налоговый вычет, равный 13% от суммы взносов.
Подводные камни, которые вскрылись при подробном изучении отзывов на форумах и общении с агентом
1. Самое главное, чего не рассказывает страховая компания — это то, что какой-то % взносов тратится на «операционное обслуживание». И, что весьма неприятно, непонятно, какой именно процент. Я заметил эти потери лишь при расчетах в калькуляторе агента.
Ведь я думал как: если я буду платить 1000 долларов взносов в год, то через 3 года получу: 1000$*3 + инвестиционный доход + налоговый вычет — минус страховые взносы за ребенка (если я на такие подпишусь).
Но нет, на самом деле расчет такой: 1000$*3 — минус потери за обслуживание (выгода Стравиты) + инвестиционный доход + налоговый вычет — минус страховые взносы за ребенка.
Если верить калькулятору на официальном сайте (https://calc.stravita.by/#/life_children), то потери за 3 года составят около 4%.
Смотрим:
Расчет по калькулятору при взносах 1000$ в год на 3 года
Видите, я снял все галочки по страхованию (то есть на это никаких затрат, и, соответственно, выплат не будет), и при взносах 1000$ в год через 3 года я накопил был бы не 3000$, а 2871,87$ — недостача около 4%. Потом внизу они уже гордо дописывают, что вам дадут бонус 114,87$ (это примерно 1,2% годовых), а также вычет 390$. Но без вычета получается, что мы отработали в минус! И ребенка не страховали, и деньги на 3 года кому-то отдали, а все равно прибыли нет. И только благодаря вычету можно выйти в плюс.
Еще одно наблюдение: чем дольше срок страхования, тем меньше эти потери. Но никакой информации я не нашел, можно только вбивать самому в калькулятор и смотреть Накопленную сумму.
2. Нюансы по налоговому вычету
- вы получите налоговый вычет в размере 13% от взносов через возврат налога в свою зарплату. Для этого надо подать заявление и подтверждение уплаты взносов от страховой в бухгалтерию своего предприятия. Это я к тому, что доход не будет «капать» вам на счет, как проценты в банке.
- если ваши взносы в страховую больше вашей официальной зарплаты, 13% вы получите не от суммы взносов, а от зарплаты
- Пример: ваш ежемесячный взнос в СК 300 р, а зарплата 250 р. Налоговый вычет будет 32,5 р = 250 р *0,13
- Вы не сможете получить вычет, если вы ИП, работающий по УСН.
Неактуально, т.к. с 1 января 2019 года размер социального налогового вычета по подоходному налогу для физических лиц равен сумме уплаченных страховых взносов по индивидуальным договорам страхования жизни и дополнительной пенсии (без ограничений по размеру):
- Налоговый вычет за страхование жизни и доп пенсии (на срок от 3 лет) составляет не более 1500$ в год (3164 р. на 17.07.2018). То есть, если вы решите выплачивать взнос в размере, скажем, 5000$ в год, то 13% вернете все равно только с 1500$
- Для получения максимально возможного вычета 411,32 р (13% от 3164 р) ваш годовой взнос в страховую компанию должен быть не менее 3164 р, а минимальная официальная зарплата в месяц не менее 236,6 р (3164 р/ 12). Поясню на примерах:
- ваш страховой взнос 1000$ (около 2000 р) в год, а зарплата 1000 рублей в месяц, то вы вернете свои 13% от всех взносов 2000 р = 260 р за год
- ваш страховой взнос 1600$ (около 3200 р) в год, а зарплата 1000 рублей в месяц, то вы вернете свои 13% от всех взносов 3200 р = 411,32 р за год
- если же ваши взносы более 1600$, вы все равно вернете не более 411,32 р за год
На этом сайте объяснена методика расчета https://www.samsebeyurist.by/sotsialnaya-podderzhka/lgoty-po-podokhodnomu-nalogu#part7
3. Так называемый Бонус, или Дополнительный Инвестиционный доход, вы можете и не получить. Компания оставляет за собой право менять процент бонуса при изменениях ситуации на рынке, что она успешно и делает. Почитав форум онлайнера, я нашел много сообщений о том, что пару лет назад брокеры Стравиты заключали договора с фантастическим бонусом в 12% годовых. Но прошел год, «ситуация изменилась», и всем выслали уведомление, что ставка снижается до 6%. Если не согласны — расторгайте договор, но…
4. Расторгнуть договор досрочно нельзя, иначе рискуете потерять до 90% своих взносов.
Чтобы не быть голословным, привожу ссылку на один из таких отзывов https://forum.onliner.by/viewtopic.php?t=20570752&p=97548143#p97548143
Жаль, что рынок страхования в Беларуси еще не дорос до того уровня, чтобы мне захотелось открыть счет для дополнительной пенсии.
Вот такие выводы я для себя сделал, может, и вам они будут полезны. Если есть вопросы или замечания, пишите в комментариях к этой статье, буду отслеживать.
Обновление 10 марта 2020
Должен добавить, что в декабре 2019 со мной связалась Екатерина из Стравиты, и подобрала для меня программу, которая подошла моим требованиям (сам в шоке). Планирую написать об этом, но позже. Если кому интересны подробности, пишите в вайбер.
Если думаете, куда можно вложить сбережения от 5 лет (например, на пенсию), почитайте про то, как покупать акции Google из Беларуси, законно и без проблем — https://finbelarus.com/doveritelnoe-upravlenie/
С уважением, автор Владислав.
Загрузка…
Источник
Рассмотрим на примере порядок предоставления социального налогового вычета за прошлые налоговые периоды.
Физическое лицо заключило 1 октября 2013 г. с белорусской страховой организацией договор добровольного страхования жизни сроком на 23 года.
В период с октября 2013 г. по февраль 2018 г. физическое лицо уплатило в качестве страховых взносов по данному договору страхования (с учетом деноминации) 4489 руб., в том числе: за 2013 г. – 523 руб., за 2014 г. – 611 руб., за 2015 г. – 1700 руб., за 2016 г. – 430 руб., за 2017 г. – 575 руб., за 2018 г. – 650 руб.
О своем праве на применение социального налогового вычета по суммам страховых взносов, уплаченным по данному договору страхования, физическому лицу стало известно только в марте текущего года.
Рассмотрим исходя из условий данного примера, в каком размере может быть предоставлен физическому лицу социальный налоговый вычет по расходам на страхование в организации, которая является для него местом основной работы, с марта 2018 г. с учетом установленного законодательством ежегодного предела по применению данного вычета и возможности переноса неиспользованного остатка вычета на последующие календарные годы.
Для этого определим за каждый календарный год сумму переходящего остатка неиспользованного социального налогового вычета, на применение которого имеет право физическое лицо. Для удобства расчет представим в виде таблицы.
| Год | Сумма страховых взносов, фактически уплаченных физическим лицом, руб. | Установленный подпунктом 1.2 пункта 1 статьи 165 Налогового кодекса предел применения социального налогового вычета в соответствующем календарном году, руб. | Остаток неиспользованного налогового вычета, переходящий на следующий календарный год (в размере фактически уплаченной суммы страховых взносов, но не более установленного законодательством предела), руб. |
|---|---|---|---|
| 2013 | 523 | 1000 | 523 |
| 2014 | 611 | 1200 | 611 |
| 2015 | 1700 | 1600 | 1600 |
| 2016 | 430 | 1813 | 430 |
| 2017 | 575 | 2874 | 575 |
| 2018 | 650 | 3164 | 650 |
| Итого: | 4489 | 4389 |
Как следует из данных вышеприведенной таблицы, сумма социального налогового вычета по расходам на страхование, на применение которой физическое лицо имеет право, по состоянию на 1 марта 2018 г. составляет 4389 руб., из которой неиспользованная сумма вычета за предыдущие календарные годы составляет 3739 руб. (за 2013 г. – 523 руб., за 2014 г. – 611 руб., за 2015 г. – 1600 руб., за 2016 г. – 430 руб., за 2017 г. – 575 руб.) и страховые взносы за текущий календарный год – 650 руб.
Учитывая, что предельная сумма социального налогового вычета, установленного подпунктом 1.2 пункта 1 статьи 165 Налогового кодекса, которую вправе применить физическое лицо по расходам на страхование в 2018 г., составляет 3164 руб., в рассматриваемом примере в текущем году в организации по месту основной работы начиная с доходов, начисленных за март 2018 г., физическое лицо имеет право на получение социального налогового вычета, не использованного в 2013–2016 гг., в сумме 3164 руб. (523 руб. + 611 руб. + 1600 руб. + 430 руб.) и в размере, не превышающем установленный законодательством предел.
Сумма вычета 1225 руб. (4389 руб. – 3164 руб.), превышающая данный предел, на применение которой физическое лицо имеет право, переносится на следующий календарный год (на 2019 г.) до полного ее использования.
Источник
Программы накопительного страхования позволяют обезопасить свое будущее: накопить на достойную пенсию, обеспечить финансовую стабильность в тяжелых жизненных ситуациях, сформировать капитал себе или своему ребенку.
Накопительное страхование жизни – это финансовый инструмент, сочетающий в себе 2 услуги: накопление и рисковое страхование.
Как это работает?
Клиент заключает договор страхования (минимальный срок страхования – 3 года), периодически делает страховой взнос, который делится на 2 составляющие:
- основная часть инвестируется и на неё ежемесячно начисляется доход (норма доходности – от 1 до 4% годовых + страховой бонус);
- оставшаяся часть направляется в страховой резерв (формирует своеобразную кассу взаимопомощи) из которого страховая компания делает выплату, если с застрахованным случается неприятность (например, травма).
Особенности накопительного страхования
Сумма накоплений по договорам страхования жизни во многом зависит от условий договора. Имеют значение возраст и пол застрахованного лица. Остальные условия договора клиент выбирает сам:
- срок страхования: не менее 3 лет;
- перечень страховых случаев: достижение возраста, вред здоровью, инвалидность, смерть;
- валюту страхования: BYN или валютный эквивалент (USD, RUB);
- размер взноса: нет обязательного минимального взноса;
- периодичность уплаты: ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода, ежегодно или единовременно.
В течение всего периода накопления клиент застрахован по рискам, оговоренным в договоре страхования. И при наступлении страхового случая ему выплачивается страховое обеспечение в пределах указанной в договоре суммы (лимит ответственности по страховому случаю). Количество произведённых выплат по страховому случаю «вред здоровью» никак не влияет на выплаты накопленной суммы.
Страховая сумма по накопительным страховым случаям вместе с доходностью ( страховым бонусом) выплачивается только по окончании срока страхования.
Инвестиционная деятельность страховых компаний строго контролируется государством. Государственное предприятие «Стравита» инвестирует страховые резервы только в высоколиквидные финансовые инструменты, что гарантирует клиентам получение на их счета денег с доходностью, установленной договором.
Если клиент расторгает договор, сумма выплаты может оказаться значительно меньше суммы уплаченных страховых взносов (условия расторжения прописываются в договоре). Такие условия страхования предусмотрены для мотивации человека доводить выбранную программу до конца, и не лишится страховой защиты, целевых накоплений или дополнительной пенсии на которые он рассчитывал.
Все условия страхования, выплат и прекращения договора прописаны в правилах страхования и в самом договоре.
Преимущества накопительного страхования жизни
В отличие от других финансовых инструментов программы добровольного страхования жизни и дополнительной пенсии позволяют одновременно получить:
- Финансовую поддержку
С первого дня действия договора человек застрахован по выбранным рискам (вред здоровью, инвалидность, смерть). В случае их наступления Стравита производит страховую выплату.
- Гарантированную сумму по накоплению
Страховые выплаты предприятия гарантируются не только его активами, но и государством. По окончании срока страхования клиент в любом случае получит свои накопления.
- Дополнительный доход
Исходя из результатов своей деятельности, компания ежемесячно к накопленной сумме начисляет дополнительный доход (страховой бонус).
- Валютный эквивалент
Страховая сумма и страховой взнос устанавливаются в иностранной валюте (USD, RUB), при этом уплата страховых взносов / страховая выплата производится в белорусских рублях по официальному курсу Национального банка Республики Беларусь на дату перечисления денежных средств.
- Налоговые льготы
На всю сумму уплаченных страховых взносов предоставляется налоговый вычет. Выплаты и страховой бонус не облагаются подоходным налогом независимо от размера.
- Адресность
Если в договоре на случай смерти застрахованного лица назначен выгодоприобретатель, то страховая выплата не включается в состав наследства – её получит только тот человек, который указан в договоре. Это забота о самых уязвимых членах семьи, например, детях от первого брака или внуках.
Программы страхования жизни служат инструментом для реализации различных долгосрочных финансовых целей
Детское страхование
Для родителей, бабушек и дедушек.
Позволяет инвестировать в будущее ребёнка, а также получить финансовую поддержку при наступлении страховых случаев (например, травм).
Страхование жизни
Для тех, кто планирует своё финансовое будущее и для тех, у кого есть зависимые от них люди (маленькие дети или пожилые родители).
Позволяет создать капитал, а также получить страховое возмещение при неблагоприятных обстоятельствах.
Пенсионное страхование
Для тех, кто думает о своем завтрашнем дне и намерен позаботиться о достойном уровне жизни после прекращения своей трудовой деятельности.
Позволяет накопить средства на дополнительную пенсию.
Даже небольшие, но регулярные инвестиции превращаются на длительном временном интервале в солидный капитал.
Источник